Viabilidad del proyecto Pix en Ecuador
Cómo adoptar el 2do método de pago digital más usado del mundo.
Despúes de casi un año -a la fecha en que escribo este artículo- de comenzar a estudiar una viabilidad formalizar una propuesta de tener un sistema como Pix en Ecuador, y de ser ignorado elegantemente por el Banco Central del Ecuador y la Junta Monetaria, aquí hay unas hipótesis y conclusiones de porqué debería adoptar esta modalidad de pago y que quería compartir.
Primero explico, Pix es un sistema de pago instantáneo desarrollado por el Banco Central de Brasil (claro, no fueron ellos únicamente) y lanzado en noviembre de 2020. Aunque originalmente implementado en Brasil, Pix ha captado la atención de otros países debido a su éxito en facilitar transacciones rápidas y seguras sin necesidad de intermediarios tradicionales.
Para crear una cuenta Pix es muy sencillo, te puedes registrar en el sistema Pix a través de su banco o app financiera, donde siempre hay una sección llamada por lo general como “Área Pix”. En el registro, se puede vincular una “chave Pix” -así se le llama técnicamente- donde asocian una llave de este sistema a: un número de teléfono, correo electrónico, CPF/CNPJ (cédula) o una clave aleatoria, y esta se conecta a su cuenta bancaria.
No puedes crear varias llaves Pix con el mismo dato, es decir cada llave Pix está representada únicamente por esa información, y cuando alguien quiera pagarte a través de Pix, solo basta con dar uno de cualquiera de esos 4 datos: Celular, CPF (cédula, correo o clave aleatoria.
Características importantes sobre este método de pago a tener en cuenta:
- Te da una solución instantánea para pagos.
- Versatilidad en su uso sobre la competencia.
- La disponibilidad es permanente.
- Tiene un procesamiento integrado en sus sistemas.
- La conveniencia de su operación es abierta.
- Se crea en un ambiente de infraestructura seguro.
- La funcionalidad técnica es de bajo costo.
- Presenta una seguridad multiplataforma.
¿Por qué creo que funcionaria fácilmente en Ecuador?
- La facilidad y rapidez para cobrar es impresionante.
- Se acredita el monto de la transacción de forma inmediata.
- Es gratis para todos, bajo cualquier monto.
- Fomentas la diversidad y reduces la brecha de acceso.
- Se puede adoptar fácilmente con cualquier público.
- Da seguridad y credibilidad a usuarios por la trayectoria.
Contribuyes a cerrar la brecha para aquellos que no tienen acceso a una cuenta bancaria y aún no han adoptado la digitalización en sus operaciones financieras básicas.
Es complicado lo que voy a decir, pero la dinámica en que todos pueden ganar es clara, desde el más pobre al más rico, es cuestión de oportunidad. El acceso más amplio de un servicio equitativo a servicios financieros, que al mismo tiempo esgratuito o de bajo costo y funciona las 24 horas del día, facilita que, las personas sin acceso a una cuenta bancaria tradicional puedan participar en la economía digital. Esto es especialmente beneficioso, para los que viven en áreas rurales o con ingresos bajos, que a menudo enfrentan barreras para acceder a servicios bancarios convencionales. Además, esa simplicidad y rapidez de Pix en realizar transacciones financieras promueve la inclusión financiera, permitiendo que más personas puedan ahorrar, transferir dinero y realizar pagos de manera segura y eficiente, y así reduces también desigualdades económicas.
Banco Felices
Al permitir que un sistema como Pix funcione, dinamizas la economía en todas las escalas, permitiendo que los bancos entren al juego. Esta son varias de las razones que voy a simplificar:
- Acá en un año los bancos ganaron más de R$81.6 millones gracias a las transacciones realizadas con PIX.
- El año pasado incorporaron más de 6 millones de cuentas nuevas en el sistema financeiro.
- Ahorraron R$10 billones en seguridad y en logística al ser una solución con enfoque compartido.
- Se reducen costos a largo plazo al reducir costos con comisiones más bajas y simplificación de transaciones financieras.
- Aparecen nuevos segmentos de negocio a base de tener una solución como pix entre su abanico de servicios.
- Mejoró la competitividad e integración de los servicios bancarios con las instituciones que las personas interactúan com mayor frecuencia.
Aspectos técnicos a considerar
Doy mi explicación en otro artículo.
- Infraestructura de calidad.
- Adopción institucional por decreto.
- Protocolos de seguridad informática.
- Conexión de lenguaje pragmático social.
Se usaría los mismos métodos de autenticación y criptografia usados en métodos pagos online (DOC-TEC). Enfocando la creación de infraestructura para llaves únicas en el SFN. Lo explico mejor:
Doy mi explicación en otro artículo.
Herramienta política tentada por el protagonismo
¿Porqué se volvió una herramienta política la creación de Pix? Al nivel que sigue siendo una guerra de medios varios años después. No es un tema de este artículo, pero los argumentos los tengo claros. Luego los compartiré.
Doy mi explicación en otro artículo.
Pix es parte de la vida de Brasil. Pix es Brasil
Moneda con identidad propia.
El que crea que el dólar sería imposible de implementar en un país por barreras culturales y sociales, estoy seguro que es porque sabe que Brasil se rige bajo su propia denominación. Pix no es solo la herramienta financiera que funciona con tecnología moderna, sino que me he podido percatar, que es un símbolo de progreso y modernización para todo el país, sea que me vaya a Tocantins o al polo sur en Rio Grande do Sul, PIX otorga una identidad propia adaptada a las particularidades económicas y sociales de este país, que aunque tenga sus pros y contras, fomentan un sentido de orgullo nacional a través de la moneda que ellos vieron nacer.
Sé que llegaste hasta acá por el interés o la curiosidad sobre ver como un tema como este puede ser posible que llegue a Ecuador, a mi también. Por ahora solo compartí una información básica que considero que todos podemos ser capaces de evaluar. ¿Ecuador puede tener su propia moneda digital? Yo creo que hay que actuar bajo una guía no solo técnica para que eso suceda y espero ver pronto a las autoridades poder prestarle más atención a temas que de verdad importan como estos: inclusión, oportunidades e igualdad social a través de la innovación.
